2004年，参加工作不久的赵-静(化名)就在父母资助下，在香港路附近贷款买下一套70多平米的两居室。到2009年，10万元贷款连本带息已全部还清。

今年4月底，赵-静和女友在大智路看中一套总价约100万元的三居室，打算买下作婚房。“如果按目前的二套房政策，首付至少需要50万元。”赵-静盘算着，他和女友共有30多万存款，还得留出一部分用于装修，实际购房款只有20万元左右，离50万相差甚远。

就在赵-静一筹莫展之时，一位在银行工作的朋友给他支了一招：先把第一套房抵押给银行，以消费名义贷款凑齐首付，再向楼盘驻点银行申请住房按揭贷款，这样既能保住首套房，又能买下二套房。

按照朋友的指点，赵-静将自己那套评估价为70万元的住房抵押给银行，以装修名义贷出30万元，加上20万元存款，正好凑齐50万首付款，再向驻点楼盘的另一家银行贷款50万元，将二套房搞定。“这样一来，相当于我实际首付20万元，就把这套售价100万元的房子买下来了。”钻了一回房贷政策空子，赵-静有些得意。

银行：理论上可行，操作有难度

对于赵-静变相减少首付的做法，记者昨采访了本地几家银行。不少个贷人士认为，如此操作虽然在理论上存在可行性，但具体办起来有不小难度。

招商银行武汉分行一个贷经理称，目前银行提供车贷、装修贷款等个人消费贷款，都要求证明贷款真正用途，很多时候贷款甚至直接打到第三方，如车商、装修公司账下，贷款人很难直接拿到这笔钱。

光大银行一周姓个贷人士则表示，申请房屋抵押贷款，贷款人必须具备完全产权，即全额付款买房或贷款已经还清，“如果首套房尚在还贷，不可作为抵押申请贷款。”

》》》对策

贷款人：给点佣金让第三方“转账”

“银行所说的贷款资金流向问题的确存在，但略施小计就能解决。”赵-静说，以申请装修贷款为例，找家装饰公司，事先做好装修方案和预算，待银行放款后，再给装饰公司一些佣金，就能让对方把资金转到自己账户上。

一银行朋友告诉记者，目前各家银行装修贷款抵押率通常是房产估值的20%～50%，其他个人消费贷款抵押率最高可达70%，“如果抵押首套房贷出的钱多，二套房甚至有可能‘零首付’购买。”

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