商业银行为什么必须保证支付本金及利息

《商业银行法》第33条规定：“商业银行应当保证存款本金及利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”保证向存款人支付存款本金和利息是商业银行的法定义务。首先，信用是银行的生命。存款是贷款的基础，是银行金融业务得以运转的源泉，没有存款就没有贷款，也就没有资金的融通，银行业也失去了其存在的理由。银行信用和存款是相互联系、密不可分的。吸收存款靠银行信用，保证存款及利息的支付是对银行信用的最起码要求。客户把暂时不用的款项存入银行，主要出于对银行的信任。如果客户需用钱而银行不能保证支付时，必然会影响银行的信誉，造成存款额的下降，甚至会出现挤兑存款的问题，势必会影响银行的安全和金融的稳定。其次，客户把款项存入银行的另一个主要目的是为了取得利息收入，如果银行不能及时支付客户应得的利息，也会影响客户存款的积极性。再次，如果客户存入银行的款项不能保证支付，则客户的合法权益无从得到保护，特别对于广大个人存款者来讲，将会蒙受重大损失。这既有违公平原则，又会造成社会的不稳定。因此，银行在经营过程中必须保证存款人存款本金及利息的及时、足额支付，不得拖延或者拒绝支付客户应得的本金及利息。

存款的分类

商业银行存款按期限不同，可划分为活期存款和定期存款。按存款者的不同，可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

活期存款

活期存款指无需事先通知银行，存款人即可随时存取和转让的一种存款，其形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款是一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

定期存款

定期存款指银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，具有存期灵活、选择余地大、利息收益较稳定的特点。

储蓄存款

储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款，基本上也可分为活期和定期两种。

实际上在商业活动中只有不断扩大商业银行的存款业务才是扩大放款和投资规模的主要途径。商业银行存款的业务量决定了放款的业务量，直接决定商业银行未来的利差收入，从而决定商业银行的经济效益。所以对于商业银行必须保证支付本金及利息的要求也就可以理解了。如果在商业银行方面有更多的问题建议咨询相关专业律师，知律律也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询。

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