一 减少储蓄，充分利用货币基金

资本的生命在于运动，资本只有不断的运动才有可能不断增值，才能在当前负利率条件下保证资金的购买力不至于下降过大。银行储蓄做为传统的主要理财方式在当前的理财环境下已经越来越成为鸡肋。对于缺乏理财知识和技能的人来说，储蓄是最安全也是最省心的方式，但是这样的代价是舍弃更高的收益可能性。因此，笔者建议尽量降低银行储蓄在资产配置中的比重，宁可将储蓄资金投入收益略高的宝宝类货币基金，这样既能保证流动性，需要的时候随时提取，也能获得较高的收益。

二 适当搭配P2P等互联网金融产品

自余额宝掀起互联网金融热潮之后，以P2P为代表的互联网金融产品在近几年疾风骤雨般冲击了传统的银行业务。从收益、流动性和安全性来看，P2P是目前最合适的大众理财渠道，而且事实也证明了P2P受到了越来越多人的关注，据知律律十月月报数据，P2P行业历史累计交易量破万亿!当然，目前整个网贷行业尚处在监管细则出台的前夜，加上之前几年积累的问题，整个行业鱼龙混杂，选择一个满意的平台还是很难的，这就需要投资人擦亮眼睛、仔细研究了。但是P2P 行业的格局已经初步形成了，陆金所、人人贷等行业龙头已经占据绝对优势地位，知律律理财等细分型平台也已经在激烈的竞争中脱颖而出。因此，可投资的平台有很多选择。只是有一点，考虑到风险，最好在决定投资前研究一下，在小额试水之后再决定是否追加投资，同时做好资金分散，多投几个平台。

三 谨慎介入股市以及偏股型基金

当前在国家一系列整顿和改革之后，股市已经出现向好迹象，连之前的看空者**证券李*霄都在宣扬婴儿底概念了。似乎熊市要结束了，不少股民又开始蠢蠢欲动。但是目前国家的经济状况以及股市的基本指标都还不支持熊去牛又来的观点。在结构性资产泡沫的大背景下，比较认同**证券首席策略分析师张*东对当前股市的判断： 非熊、非牛，而是泡沫化资产配置的猴市格局，赚钱效应最肥美的第一段行情已结束，开始“啃硬骨头、冲关”的第二阶段，指数逼近三季度成交密集区(上证综指 3600点—4100点)，冲关的过程难免遭遇震荡。因此，正确认知此轮行情的性质，才能做好交易，在相对明确的时间和空间下踩准节奏。此外，美联储加息预期不断升温，这将是年底前最大的变数，一旦美联储决定加息将迅速传导冲击股市，需要投资者密切关注。说这些，还是提醒投资者，宜考虑自己的风险承受能力，谨慎投资股市以及偏股型基金。

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