在我国信用信息系统的不断完善下，个人信用记录的应用越来越广泛。除了传统的金融领域，未来的不良信用也会影响生活的方方面面，可见征信的重要性。但是网上有朋友说征信不好不用担心，因为个人征信记录中的不良信息五年后会自动消除，那么真的是这样吗？

根据《征信管理条例》，自不良行为或事件终止之日起，征信机构收集的个人不良信息的保存期限不得超过5年。注意，不良记录的五年保存期限从不良记录终止日开始计算，即如果用户有不良行为，不良记录在还清欠款后会保存在个人征信报告中五年，五年后不良记录会被消除。如果每个人都有不良行为，但一直没有处理，那么这个不良记录就会一直存在于我们的个人征信报告中，不管是5年还是10年，不良信用记录都不会被消除。

另外，并不是所有的不良记录都会保存5年。关于信用卡记录，信用报告只会反映近两年的信用卡使用记录。因此，如果持卡人不小心逾期，只需在还清欠款后继续使用信用卡，并保存良好的还款记录，即可使用良好的信用记录覆盖之前的不良。

如果信用报告中有不良记录，用户应主动结清不良欠款。无论是贷款还是信用卡，要想消除不良记录，首先要做的就是还清欠款，然后等银行上报新记录，更新信用报告。另外，在使用信贷产品的过程中，一定要注意按时还款，不要逾期，这样随着时间的推移，良好的信用记录才能顶住不良记录。

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