特殊情况下，确认借款金额超过持卡人偿还能力，持卡人仍有偿还意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成最多5年的个性化分期付款协议。如果信用卡逾期，如何劝说银行同意提出协商个性化分期还款？

1.首先，计算你能承受的分期付款期限，主动联系对方，告诉对方协商还款。这个步骤，首先要联系发卡银行，找出自己现在所有的欠款金额和利息，如果有违约金也一定要算！这是为了弄清楚自己目前的欠款情况，提前计算出最少可以接受的期限。计算完毕后，主动告知对方需要协商还款，让银行协商部门电话沟通。接着是坐等银行电话。

2.然后，通知对方自己协商是合法规的。接到电话后，确认信用卡金额超过持卡人的偿还能力，持卡人有偿还意愿的，可以与银行平等协商。与此同时记得告诉对方目前自己的特殊情况，比如因为特殊情况目前很愿意偿还，但却不能全额偿还。如果对方松口，会管你想要相关证明的，一定要记得提供证明材料！

3.再次，银行同意协商分期后，再次确定还款期限、还款金额。无论你以前自己算出自己最少能承受多少期，都要按60期分期来谈。从一开始就为自己争取最大的时间。说清楚之后，一定要记得保存好自己的录音，这个录音在遇到特殊情况时，可以作为证据。

由于之前有网友反馈说最后的电话是第三方催收的，还诱使他还钱。如果这种情况下不录音，擅自给钱。后面的利息和罚息不会少。

因此，最重要的一句话是问对方：你的计划是否代表银行？如果有连带责任，给本金加利息罚息，可以用录音向银行投诉！最终，协商分期还款确认可以自己接受后，记得签订计划，然后开始正式还款。

大多数银行签订计划的方式都是以录音为准，但工商、农业、平安这几家银行会比较特殊，工商银行需要签订纸质协议，农业银行主要看当地网点。平安银行的话就是要签电子协议，这个客户服务人员会告诉清楚，按照客户服务人员说的去做就可以了。按上述上四个步骤协商还款，一般没有大问题。说不协商，没有这项业务，请记住，银行确实没有这项业务！因为个性化还款只是一个协议。若银行要到相应的证明材料后，仍拒绝协商，可直接用录音到银监会投诉，务必随时跟踪投诉结果。但协商还款后一定要按时还款，如果再违约，银行也会选择起诉你。因此，我们必须珍惜谈判的机会，按时还款，不要再失去信任。更多信贷逾期请联系我们在线律师顾问。

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